Un embargo fiscal es una incautación legal de sus bienes o activos por parte del IRS para saldar una deuda tributaria. A diferencia de un gravamen fiscal, que es una reclamación sobre la propiedad, un embargo permite al gobierno tomar sus salarios, cuentas bancarias o bienes personales.
¡Esto suena como una lista de cosas horribles que pueden aparecer en medio de la noche! De hecho, todas estas cosas son formas en que el IRS, los estados y otras agencias de cobranza incautan activos y propiedades de los contribuyentes.
Lo que significan estas palabras en la vida real depende de cómo cada agencia de cobranza utilice estos términos.
Gravamen fiscal vs. retención fiscal: diferencias clave
| Característica | Gravamen fiscal (La reclamación) | Gravamen fiscal (la incautación) |
| Definición legal | Un legal afirmar como garantía del pago contra su propiedad. | El real incautación legal de bienes para saldar la deuda. |
| Propósito principal | Protege el interés del gobierno en sus bienes. | Cobra el dinero por la fuerza, apropiándose de bienes o ingresos. |
| Acción directa | Se “adhiere” a los activos, lo que dificulta su venta. | Se apropia de los activos. El IRS se apropia de los fondos directamente. |
| Registro público | Sí. Es una declaración pública que afecta a su perfil financiero. | Generalmente no. Se trata de una acción directa contra sus bienes. |
| Nivel de urgencia | Advertencia: En serio, pero aún así te quedas con la propiedad. | Crítico: Pérdida inmediata de dinero en efectivo, salarios o bienes. |
Embargo del Servicio de Impuestos Internos (IRS)
El IRS generalmente solo usa el término "Embargo" en referencia a los Embargos Bancarios. Esto sucede cuando el IRS envía una carta directamente al banco de un contribuyente ordenando al banco congelar los activos del contribuyente en el banco. Esto incluye lo que está en una caja de seguridad también.
El banco luego debe notificar al contribuyente del embargo y el contribuyente tiene 21 días desde la fecha en que su banco recibió la carta para intentar que el IRS libere algunos o todos los activos embargados. Después de que pasen 21 días, cualquier fondo no liberado se envía al IRS. Es extremadamente difícil recuperar fondos del IRS una vez que los fondos se envían al IRS.
Embargo de Sueldo (Garnishment)
El IRS emite Embargos de Sueldo para obligar a un empleador o fuente de ingresos a enviar una parte del ingreso del contribuyente al IRS. Los embargos salariales normales pueden ser tan altos como el 50% de los ingresos netos de alguien. El IRS puede tomar hasta el 15% de la Seguridad Social de alguien o más si hay ingresos adicionales. Las fuentes de ingresos 1099 y de trabajadores autónomos también pueden ser afectadas por embargos. Los Embargos de Sueldo pueden ser liberados negociando con el IRS.
Gravámenes Fiscales (Tax Liens)
Los Gravámenes Fiscales son avisos generales al público que pueden adjuntarse a bienes raíces. Aparecen en informes crediticios y se presentan ante el registrador del condado local del contribuyente, o donde el IRS cree que el contribuyente posee propiedades. Para comprar/vender o refinanciar una propiedad, el Gravamen Fiscal debe ser abordado de alguna manera. Hay una variedad de formas en que un Gravamen Fiscal puede ser resuelto.
Cobranzas Estatales
Dado que hay 50 estados diferentes, las frases utilizadas para las mismas o similares cobranzas varían mucho. Un Embargo Estatal puede adjuntarse a salarios, una Orden del Sheriff puede adjuntarse a una cuenta bancaria o propiedad.
Los estados pueden tomar todas las mismas acciones que el IRS, pero a menudo se les llama de manera diferente, lo que puede ser confuso. Los estados envían a los Sheriffs a la residencia de alguien para servir Órdenes Fiscales, lo que puede ser muy aterrador.
Otras Agencias / Cobranzas Privadas
Para añadirle más diversión, muchos estados y el IRS utilizarán servicios de cobranza externos, como agencias de cobranza privadas., despachos de abogados y/o sus Fiscales Generales para recaudar los impuestos adeudados. Todos ellos pueden utilizar diferentes términos y prácticas al cobrar a los contribuyentes.
¿Cómo sé si una carta o llamada es un fraude? ¡Qué hacer cuando recibo cartas de impuestos!
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A menudo las cartas no son motivo de preocupación, pero a veces sí lo son.
Historia Real:
A finales de abril de 2023, alguien llamó porque dos personas fueron a su puerta y le entregaron lo que parecían ser cartas de impuestos. Le pedimos que nos enviara copias para revisarlas y resultó que estaba siendo citado para comparecer ante un Gran Jurado en la Corte Federal para enfrentar posibles cargos criminales. Lo orientamos en la dirección correcta, pero esa es una carta muy rara, pero muy seria.
Descargo de responsabilidad: Este contenido tiene fines meramente informativos y no constituye asesoramiento legal. Si se enfrenta a un embargo, consulte de inmediato con un abogado fiscalista cualificado.
