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Soluciones para la gestión de impuestos al pasar a la jubilación

Las personas que están pasando a la fase de jubilación de la vida a menudo confían en el hecho de que sus facturas de impuestos se reducirán en este momento. Sin embargo, esta no es la verdad para muchas personas en Arizona y otros estados. El campo del derecho tributario cambia constantemente, lo que dificulta mantenerse al día con lo que se puede esperar.

Además, algunas personas en edad de jubilación no planifican lo suficiente para la siguiente fase de la vida. Afortunadamente, es fácil evitar este error. Un abogado con experiencia en impuestos de Tucson puede ayudarlo con consejos de planificación fiscal que le permitirán aprovechar las exenciones fiscales al jubilarse.

Razones por las que algunas personas no obtienen una exención fiscal para la jubilación

Existen múltiples razones por las que una persona que ingresa a la jubilación podría estar equivocada acerca de sus deducciones fiscales esperadas, y algunas son más obvias que otras. Tener estas cosas en mente a medida que avanza hacia la jubilación puede ayudarlo a disfrutar estos años sin preocuparse por su obligación tributaria.

Deducciones de impuestos limitadas

En muchos casos, los créditos y deducciones disponibles para alguien antes de la jubilación desaparecen después de que se produce este cambio de vida. Por ejemplo, muchos jubilados habrán pagado sus hipotecas antes de jubilarse, por lo que no hay forma de reclamar eso como una deducción. Además, sin hijos como dependientes y sin dinero para un 401(K), puede resultar que todos sus ingresos estén sujetos a impuestos.

Aumento de tramos impositivos

Los tramos impositivos son muy bajos en este momento en comparación con el pasado. Esto es algo bueno actualmente, pero debe considerar cómo podría afectarlo cuando llegue el momento de jubilarse. Medicare, Medicaid y el Seguro Social son pasivos no financiados y, a medida que pasa el tiempo, es probable que aumenten los tramos impositivos en los próximos años.

Mantener el nivel de vida

Si espera tener el mismo nivel de vida durante la jubilación, es lógico que necesite la misma cantidad de ingresos mensuales. Sin embargo, una vez que se jubile y deje de trabajar, no ingresará la misma cantidad que antes. Además, si planea viajar o dedicarse a nuevos pasatiempos, esto también puede aumentar sus gastos.

Creando un Plan de Impuestos Exitoso

Ahora que sabe qué debe tener en cuenta, es hora de comenzar a crear un plan fiscal estratégico con la ayuda de un abogado de impuestos de Tucson. Hay muchas maneras de facilitarle las cosas una vez que se jubile. Dos de los más comunes se enumeran a continuación.

Contribuciones 401(K) después de impuestos

Mucha gente no sabe que es posible hacer contribuciones después de impuestos a un 401(K) incluso si ha llegado al máximo de sus contribuciones antes de impuestos. Los montos después de impuestos se pueden transferir a una cuenta IRA Roth. Esta es una opción beneficiosa que crea una reserva de dinero libre de impuestos para usar durante su jubilación.

Cuentas de Ahorro de Salud

Una cuenta de ahorros para la salud (HSA) es una herramienta que se utiliza para ayudar a cubrir los gastos médicos. También se puede utilizar como una cuenta de ahorro flexible que no vence o como un fondo de ahorro adicional para el retiro.

Además, una HSA ofrece varias ventajas fiscales especiales. Las contribuciones están libres de impuestos sobre la renta, el dinero crece con impuestos diferidos y los fondos pueden retirarse sin impuestos para gastos médicos.

Además de eso, una gran cantidad de empleadores contribuyen alguna cantidad a la HSA cada año. Por lo tanto, si bien deberá pagar impuestos sobre el dinero que retire, no se aplicará la multa típica del 20 % por gastar en gastos médicos no calificados.

Hay muchas otras opciones para la planificación fiscal de la jubilación, que a menudo se basan en su situación específica. Es por eso que necesita un abogado de impuestos de Tucson que pueda guiarlo a través del proceso. Llámenos a Guardian Tax Law para programar una consulta gratuita y sin riesgos con uno de nuestros abogados expertos en impuestos .